+7 (495) 510-28-58
Оставьте ваш номер

Нажимая на кнопку «Отправить», вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Спасибо. Заявка успешно отправлена.

Схемы и виды автолизинга: их классификация и преимущества

29 мая 2024
10 минут
Современный рынок лизинговых услуг предлагает разнообразные схемы и виды автолизинга, каждый из которых обладает своими особенностями и преимуществами для лизингополучателя․

Классификация автолизинга может осуществляться по различным критериям, таким как⁚

  • Срок лизинга: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный․

  • Тип предмета лизинга: легковые автомобили, грузовые автомобили, спецтехника․

Выбор оптимальной схемы и вида автолизинга зависит от индивидуальных потребностей и финансовых возможностей лизингополучателя, а также специфики его бизнеса․

Как работает автолизинг и в чем его особенности

Автолизинг представляет собой специфическую форму финансовой аренды, предполагающую долгосрочное использование транспортного средства без его непосредственного приобретения в собственность․ Данный механизм функционирует следующим образом⁚

  1. Обращение клиента в лизинговую компанию․ Потенциальный лизингополучатель обращается в лизинговую компанию с заявкой на заключение договора лизинга, где указываются желаемая марка и модель автомобиля, срок лизинга и другие существенные условия․

  2. Выбор поставщика и автомобиля․ Лизинговая компания, после анализа финансового состояния и одобрения заявки клиента, приобретает выбранный автомобиль у официального дилера или автосалона․

  3. Передача автомобиля в лизинг․ Между лизинговой компанией и клиентом заключается договор лизинга, на основании которого автомобиль передается лизингополучателю во временное владение и пользование за определенную плату․

  4. Оплата лизинговых платежей․ Лизингополучатель обязуется вносить регулярные лизинговые платежи, которые, как правило, включают в себя компенсацию стоимости автомобиля, лизинговую маржу, а также другие расходы, связанные с лизингом (страховка, транспортный налог и пр․)․

  5. Окончание срока лизинга․ По окончании срока действия договора лизинга лизингополучатель имеет несколько вариантов действий⁚ выкупить автомобиль по остаточной стоимости, продолжить использование автомобиля, заключив новый договор лизинга, или вернуть автомобиль лизингодателю․

Ключевыми особенностями автолизинга, отличающими его от других форм финансирования, являются⁚

  • Доступность․ Автолизинг предоставляет возможность использовать автомобиль с минимальными первоначальными затратами, что делает его особенно привлекательным для начинающих предпринимателей и компаний с ограниченным бюджетом․

  • Гибкость․ Лизинговые программы легко адаптируются под индивидуальные потребности клиентов, предоставляя возможность выбора срока лизинга, размера первоначального взноса и графика платежей․

  • Экономическая выгода․ Лизинговые платежи в ряде случаев могут быть оптимизированы с точки зрения налогообложения, что позволяет снизить налоговую нагрузку на бизнес․

В чем преимущества лизинга авто

Лизинг автомобилей, как гибкий и эффективный инструмент финансирования, приобретает все большую популярность среди юридических и физических лиц․ Рассмотрим основные преимущества, которые делают автолизинг привлекательным вариантом⁚

  • Доступность и снижение финансовой нагрузки:

    Лизинг позволяет начать пользоваться автомобилем с минимальными первоначальными затратами, что существенно снижает финансовую нагрузку на компанию, особенно в сравнении с покупкой за счет собственных средств или кредитованием․

  • Гибкость условий и индивидуальный подход:

    Лизинговые компании предлагают гибкие условия договоров, адаптированные под потребности клиентов․ Возможность выбора срока лизинга, размера авансового платежа, графика погашения и других параметров позволяет оптимизировать финансовые потоки предприятия․

  • Налоговые преференции:

    Лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции (работ, услуг), что уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль․ Кроме того, лизингополучатель может воспользоваться правом на ускоренную амортизацию транспортного средства․

  • Обновление автопарка без значительных инвестиций:

    Лизинг дает возможность регулярно обновлять автопарк без необходимости единовременного вывода из оборота крупных сумм, что особенно актуально для компаний, использующих автомобили в качестве основных средств производства․

  • Сосредоточение на основной деятельности:

    Передача функций по страхованию, регистрации, техническому обслуживанию и другим операциям с автомобилем лизинговой компании позволяет лизингополучателю сосредоточиться на своей основной деятельности, не отвлекаясь на решение второстепенных задач․

  • Дополнительные услуги и сервисы:

    Многие лизинговые компании предлагают широкий спектр дополнительных услуг, таких как страхование, регистрация автомобиля в ГИБДД, техническое обслуживание, ремонт, шиномонтаж и хранение резины, что упрощает эксплуатацию автомобиля и экономит время клиента․

Всем ли подходит лизинг автомобилей

Несмотря на многочисленные преимущества автолизинга для юридических лиц, этот инструмент финансирования подходит не всем и не всегда․ Перед принятием решения о заключении лизингового договора важно тщательно проанализировать специфику своего бизнеса, финансовые возможности и цели, чтобы определить, будет ли лизинг оптимальным выбором․

Лизинг может оказаться невыгодным или недоступным в следующих случаях⁚

  • Низкий уровень финансовой дисциплины:

    Лизинг подразумевает соблюдение строгого графика платежей․ Просрочки и нарушения условий договора могут привести к штрафным санкциям, вплоть до досрочного расторжения договора и изъятия автомобиля․

  • Необходимость внесения существенных изменений в автомобиль:

    Договор лизинга может ограничивать возможности по внесению изменений в конструкцию автомобиля, установке дополнительного оборудования или нанесению фирменной символики․

  • Отсутствие потребности в долгосрочном использовании автомобиля:

    Если автомобиль нужен на короткий срок, аренда может быть более выгодным вариантом, чем лизинг․

  • Негативная кредитная история или недостаточная финансовая устойчивость:

    Лизинговые компании, как и банки, тщательно проверяют финансовое состояние потенциальных клиентов․ При наличии негативной кредитной истории или недостаточной финансовой устойчивости в лизинге может быть отказано․

  • Отсутствие возможности соблюдения условий эксплуатации автомобиля:

    Договор лизинга может содержать ограничения по пробегу, условиям эксплуатации и обслуживанию автомобиля․ Нарушение этих условий может привести к финансовым потерям․

Таким образом, перед принятием решения о лизинге необходимо всесторонне оценить его преимущества и недостатки, сопоставить с другими вариантами финансирования и выбрать наиболее подходящий вариант, соответствующий индивидуальным потребностям и возможностям․

Лизинговая сделка: виды, стороны и этапы

Лизинговая сделка, объектом которой выступает автомобиль, представляет собой многосторонний процесс, регулируемый гражданским законодательством и договором лизинга․ Разберем основные аспекты лизинговой сделки․

Виды лизинговых сделок

  • Финансовый лизинг: предусматривает передачу рисков и выгод, связанных с владением автомобилем, лизингополучателю․ По окончании срока договора лизингополучатель, как правило, выкупает автомобиль по остаточной стоимости․

  • Операционный лизинг: предполагает, что лизингодатель берет на себя большую часть рисков и выгод, связанных с владением автомобилем․ Срок договора при операционном лизинге обычно короче, чем при финансовом, а по окончании договора лизингополучатель возвращает автомобиль лизингодателю․

Стороны лизинговой сделки

  • Лизингодатель: компания, приобретающая автомобиль в собственность и передающая его в лизинг․

  • Лизингополучатель: компания или физическое лицо, получающее автомобиль во временное владение и пользование на условиях договора лизинга․

  • Продавец (поставщик) автомобиля: компания (автосалон, дилер), у которой лизингодатель приобретает автомобиль․

Основные этапы лизинговой сделки

  1. Обращение клиента в лизинговую компанию и выбор автомобиля․
  2. Анализ финансового состояния лизингополучателя и одобрение сделки․
  3. Приобретение автомобиля лизинговой компанией у продавца․
  4. Передача автомобиля в лизинг и оформление необходимых документов․
  5. Внесение лизинговых платежей в соответствии с графиком․
  6. Окончание срока лизинга и выполнение лизингополучателем условий договора (выкуп, возврат или продление договора)․

Всем ли подходит финансовый лизинг? 

Сегодня лизинг чаще всего используется клиентами, которым нужно обновить или расширить производственные мощности, а также развивать бизнес.

Однако, некоторые клиенты могут не быть уверены в лизинге, так как имущество остается в собственности лизинговой компании на протяжении всего срока договора. Несмотря на это, предприятие может зарабатывать на использовании имущества и в конечном итоге стать его владельцем.

Также лизинговое имущество может стать кредитным залогом – если лизинговая компания окажется неплатежеспособной, имущество изымут, несмотря на договор лизинга. Это вопрос к надежности лизинговой компании – недостаток нивелируется, если выбрать лизингодателя в периметре крупного банка.

Компания Expomobility предлагает уникальный продукт для юридических лиц - операционный лизинг, где вам не захочется думать о приобретении автомобиля в собственность:
  • Получать своевременное техническое обслуживание.
  • Фиксированный ежемесячный платеж.
  • По окончании срока договора легко заменить автомобиль на другой.